סיילספורס מסייעת לבלנדר להפוך לגוף המוביל בעולם האשראי הדיגיטלי

מפלטפורמה דיגיטלית מצליחה להלוואות בין אנשים, הפכה בלנדר תוך 6 שנים לחברת פינטק בינלאומית המתמחה באשראי צרכני: חברה הנסחרת בבורסת ת"א, פועלת ב-4 מדינות ונמצאת בתהליך קבלת רישיון להפעלת בנק דיגיטלי באירופה. אבל האם אפשר לבנות פלטפורמה בנקאית על מערכת CRM? זאת בדיוק השאלה שבועז אביב, CTO של חברת ההלוואות הדיגיטליות "בלנדר טכנולוגיות פיננסיות" ושאר המייסדים, שאלו את עצמם ב-2013.

"ידענו שאנחנו צריכים להיות דיגיטליים, יעילים מאוד ומכווני-לקוח כדי להתחרות בזירת האשראי הדיגיטלי" אומר אביב. "סיילספורס לא הייתה הבחירה המובנת מאליה לפלטפורמת אשראי, אבל חשבנו שיש כאן את השילוב הטכנולוגי הטוב ביותר שיאפשר לנו ליצור מוצר יעיל, תחרותי וממוקד לקוח".

אביב ושותפיו ידעו שסיילספורס היא הרבה יותר מעוד מערכת CRM, מפני שזוהי מערכת גמישה עם טכנולוגיות ממוקדות-לקוח. באמצעות התאמה והטמעת הפתרונות של סיילספורס: Sales Cloud, Service Cloud, Salesforce Shield ו-Tableau CRM, הצליחה בלנדר לעשות משהו באמת חדשני: להקים פלטפורמת אשראי דיגיטלי על סיילספורס. ולמרות האתגרים הטכנולוגיים, אביב והשותפים שלו חושבים היום שזו היתה החלטת ה-IT הכי חכמה של החברה.

חובה להיות יעילים
בלנדר היא חברת פינטק בינלאומית המספקת אשראי ופתרונות מימון חדשניים לעשרות אלפי לקוחות בהתאם לצרכים ולהעדפות שלהם. החברה מתמקדת בזיהוי מגמות פיננסיות צומחות כמו ״קנה עכשיו ושלם אחר כך (BNPL)״ והלוואות אוטומטיות. באמצעות הטכנולוגיה שלה, בלנדר מאפשרת חוויית קניות מהירה ופשוטה גם בעסקאות מסחר דיגיטלי וגם בנקודות מכירה. החברה פועלת להרחיב את שירותי האשראי הדיגיטלי שלה ועומדת לממש את פוטנציאל הצמיחה שלה בשנים הקרובות.

בלנדר פועלת כיום ב-4 מדינות (ישראל, המדינות הבלטיות ופולין) וממשיכה להתרחב. לחברה יש קהילה המונה כ-400 אלף משתמשים רשומים, 35,000 משתמשים משלמים ועד היום העניקה הלוואות בסכום כולל של למעלה מ-730 מיליון ₪. היא זכתה בהמון פרסים ותחרויות ובדיוק השלימה את ההנפקה הראשונית שלה בבורסה בתל אביב.

בלנדר פוגשת את לקוחותיה כאשר הם עומדים בפני רכישה גדולה – כמו רכב או חופשה. נקודת המכירה מוסיפה מורכבות ודחיפות לכל בקשה: הלווים אינם מוכנים לחכות ימים או שבועות לאישור – ההלוואות צריכות להיבחן מהר והמערכת צריכה לתמוך בכמות גבוהה של בקשות. היכולות האלה הן קריטיות, כי התחרות בתחום גבוהה. עסקי הקמעונאות לרוב מציעים ללקוח מספר אפשרויות תשלום, לדוגמא, כרטיסי אשראי, שיקים, מזומן. לכן, בלנדר נמצאת בתחרות עם אפשרויות מימון מסורתיות. "המטרה שלנו היא להיות האופציה הראשונה לתשלום בכל חנות" אומר אביב. "אנחנו חייבים להציע את השירות המהיר, האמין, הנוח והידידותי ביותר למשתמש, מה שבעצם מחייב יעילות - המתאפשרת בסופו של דבר על ידי הטכנולוגיה.״

אלפי נתונים על מסך תצוגה אחד
בלנדר משתמשת במוצרי סיילספורס, בפלטפורמה של סיילספורס ובאינטגרציות שבהן הפלטפורמה תומכת באמצעות Heroku, כדי לבנות שירות הלוואות יעיל ויוצא דופן. היום, היא מסוגלת להעריך בקשה להלוואה בתוך 30 שניות בלבד. "פרק הזמן הקצר הוא כה מרשים, בגלל כמות הנתונים המעורבת בכל עסקה", משתף אביב, "יש המון נתונים אודות כל לווה, ובנוסף, בעולמות ה-P2P (עמית לעמית), ישנם מאות או אלפי משקיעים שבוחרים להשקיע בכל לווה. התוצאה היא שהלוואה אחת יכולה לייצר 100,000 רשומות מידע במערכת. תכפילו את זה באלפי לקוחות שבוחנים, ואנחנו מדברים על מיליוני רשומות של נתונים".

בעוד שביצועים ויעילות בהספק גבוה היו ללא ספק דרישת מפתח למערכות של בלנדר, השימושיות - הן למתפעלים והן ללקוחות - הייתה קריטית לחזון חוויית הלקוח. אביב ידע שבלנדר זקוקה לפלטפורמה דיגיטלית, שלא רק שתאפשר עיבוד אוטומטי של כמויות נתונים אדירות, אלא שגם תאפשר למפעילים שלה לעבוד איתן בקלות. זה מה שיתן לבלנדר את היתרון הקריטי על פני המתחרים העובדים עם טכנולוגיות מסורתיות של בנקאות. "ידענו שהפלטפורמה של סיילספורס תספק לעובדים שלנו ממשק של מסך אחד שבו הם יוכלו לראות את כל הדאטה הרלוונטית ולקבל החלטות בצורה מהירה ונוחה, במקום לעבור בין כמה מערכות שונות", מספר אביב. "בנוסף, ידענו שבתור מערכת המבוססת על ענן וממוקדת לקוח, סיילספורס תוכל להתאים לחוויית הלקוח שאנחנו רוצים לייצר, גם בזמן שהעסק שלנו מתפתח – ללא צורך להגדיל משמעותית את צוות ה-IT.".

צמיחה גדולה של לקוחות, צמיחה גדולה של נתונים
בלנדר ניצלה את גמישות הפלטפורמה של סיילספורס לבניית מערכת הפעלה לעסק - עם התאמות נרחבות באמצעות AppExchange, כמו גם פרויקטים של אינטגרציה פנימית. ״זה היה אתגר גדול, אין ספק״, אומר אביב, ״אבל למרות שאולי היה לנו קל יותר אם היינו בונים הכל עם מוצרי מדף מוכרים, לא היינו מצליחים להשיג את האיזון בין ביצועים לבין יעילות, וזה היה גורם לנו לבעיות נוספות בטווח הארוך.״ ההחלטה של בלנדר לבנות פלטפורמת אשראי באמצעות פלטפורמה שהיא לפני הכל דיגיטלית, התגלתה כמשתלמת, הן ביעילות והן בשביעות רצון הלקוחות. ככל שהחברה צמחה להיות אחת המלוות הדיגיטליות המובילות, היא נתקלה באתגר חדש: כמות עצומה של נתוני לקוח שלקחה את דרישות הביצוע לרמות חדשות. ״ככל שגדלנו, כך גם נפח הנתונים שהיינו צריכים לעבד. בנינו את הפלטפורמה שלנו כדי לשמור על ביצועים בקנה מידה גדול - אבל זה אתגר מתמשך״, מספר אביב, ״ב-2019 הגענו לנקודת צמיחה קריטית שבה היינו צריכים לעבד ולנתח נתונים בקצב ובמהירות שלא צפינו להם.״

תשתית משופרת וחסינה, מוכנה לעתיד
בשיתוף פעולה צמוד עם ארכיטקטים של סיילספורס, הוסיפה בלנדר מאגר מידע נוסף שנבנה לעיבוד עסקאות בזמן אמת. באמצעות Salesforce Connect בלנדר הטמיעה את הנתונים הללו עם פעילות האשראי המרכזית שלה בסיילספורס. המשמעות של שימוש בסיילספורס בצורה זו, היא שהצוות יכול לגשת לנתונים בזמן אמת ולהבטיח שנתוני לקוח מנוטרים ומוגנים בכל רגע נתון, עם Salesforce Shield. את אתגר אנליזת נתונים, בלנדר פתרה באמצעות הטמעת Tableau CRM. הודות ל-Tableau בלנדר יכולה להביא את כל הנתונים שלה - מכל מקור שהוא - לתוך סיילספורס. Tableau מייצרת יעילות״, אומר אביב. ״האנליסטים שלנו יכולים לראות את כל הנתונים שלנו במקום אחד, לנתח, לנהל ולדווח מאותו המקום, במקום לצוד את המידע ממקורות שונים. הם יכולים לבנות לוחות תצוגה כדי לעקוב אחר מדדי ביצוע מרכזיים, במקום ללכת לאקסל וליצור את אותם גיליונות אלקטרוניים מדי חודש. בנוסף, צוות ההנהלה יכול לבצע התאמות מתמשכות לתהליכים שלנו בהתבסס על מדדי הביצוע המרכזיים (KPI) הללו. למשל, לוחות התצוגה של Tableau מאפשרים לבלנדר לנטר 30 תהליכי הרכשת לקוח (Onboarding) שונים שהיא מנהלת, כל אחד מהם מותאם לתרחיש ספציפי על פי גישת הלקוח, ולשפר אותם בהתאם. לתהליכי ה-Onboarding יש חשיבות גדולה מאוד לעסק שלנו״, משתף אביב, ״אנחנו צריכים לגרום ללקוחות שונים להרגיש בנוח, לחוש ביטחון ולדעת שמכבדים אותם - גם אם לא יוכלנו להיענות לבקשתם. Tableau מקלה עלינו בניטור תהליכי Onboarding במערכת ומאפשרת לנו להמשיך להשתפר."

מספר אחת ביעילות
ההחלטה של בלנדר להשתמש בסיילספורס כלב ליבה של פלטפורמת הבנקאות שלה, הציבה מספר אתגרים לאורך השנים. אביב מאמין שגם זה סיפק להם יתרון מנצח. ״המשמעות של בניית המערכת שלנו על פלטפורמת סיילספורס, היא שאנחנו ככל הנראה אחת מחברות המימון היעילות בעולם,״ הוא משתף. ״אנחנו פועלים ביחס של 1000 לקוחות משלמים לנציג. כדי לשים את זה בפרספקטיבה, למוסדות פיננסיים מסורתיים יש בדרך כלל יחס של בין 200 ל-500 לקוחות לנציג.״

"בימים אלו אנחנו מתפתחים לבנקאות דיגיטלית. כשאנו מתבוננים בסביבה החדשה אליה אנו נכנסים, אנו רואים שהמוסדות המסורתיים עדיין עובדים עם אותן טכנולוגיות ישנות שאינן משרתות אותם״, אומר אביב. ״לכן בהחלט אפשר לומר שיש לנו יתרון עצום, כי בחרנו את האבנים הנכונות ליסודות שלנו.״